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佛山12家科技支行3年累计发放46亿元
作者:plxszy    关注人数:   来源:本站原创
  走进位于佛山市民间金融街内的南海农商银行科创支行,在门口右侧开拓的展览区内,能够看到无人机、智能台灯等高科技产品。它们看似与银行格格不入,实则彰显着这家银行躲藏的科技“基因”。
  
  作为佛山市首批取得科技支行认定的4家机构之一,南海农商银行科创支行往常已年满“三岁”。而佛山在探究组建科技信贷专营机构的道路上,也完成了一次阶段考。近日,佛山市金融工作局交出“成果单”:截至目前,佛山市共认定科技支行12家,他们累计向313家外乡科技企业发放贷款46亿元。
  
  在推进外乡科技型企业生长壮大的道路上,科技支行曾经成为一支重要力气。随着新一轮科技支行认定工作的开启,也意味着佛山将继续种好科技支行这片“实验田”,完善晋级科技金融效劳体系,为科技型中小企业融资带来“源头死水”。
  
  为科技型企业而生破解“轻资产”融资难题
  
  当前,佛山正踏上高质量开展的新征程,而科技型中小企业是培育开展新动能的一个重要载体。近年来,佛山推进高新技术企业数量持续壮大。数据显现,2018年佛山高新技术企业总量到达3949家。到2020年,佛山全市高新技术企业将努力到达5000家。
  
  企业从初创到成熟要阅历多重考验,科技型企业尤为如此,其“高开展 轻资产”的特征使得融资更为艰难。“‘高开展’使过往历史数据难以精确测算企业融资需求,‘轻资产’则使其缺乏抵押物,难以满足传统信贷的担保需求。”南海农商银行科创支行副行长周梓达说。
  
  此外,科技型企业研发周期长、技术应用前景和投资报答不明白、以及专业性和技术壁垒较强、行外人较难预判企业生长性和盈利才能等特性,也决议了银行对科技型企业停止贷款风险管控的难度高于消费性企业。
  
  显然,银行传统的考核机制、金融产品、风控手腕难以适用于科技型中小企业。在国度创新驱动开展战略之下,提升科技金融效劳才能成为共识。针对科技型企业提供融资支持的“科技支行”,便是在这样的背景下降生的。
  
  2016年,佛山市在全省率先推出科技支行政策,印发《佛山市商业银行科技支行认定及管理暂行方法》(以下简称《方法》),对辖内商业银行申请科技支行认定、科技支行可享用的扶持政策作出制度性布置。
  
  同年,佛山首批4家科技支行挂牌成立,成为专攻佛山科技型中小企业融资难题的“特种部队”。2018年,这支队伍再添“新军”——佛山新认定了8家支行为科技支行。同时,佛山修正完善《方法》,进一步加大了对科技支行的引导扶持力度,并于近日宣布启动2019年科技支行认定,继续扩展科技支行范围。
  
  “扩容”的自信心离不开首批科技支行的亮眼成果。以南海农商银行科创支行为例,成立三年来,该行已累计为超越280家科技型企业发放超越24亿元贷款,2018年末该行科技型企业贷款余额超越10亿元。
  
  政银结合探究风险分担力促体制机制创新
  
  在科技支行这块“实验田”上,凝聚了政府和金融机构的共同努力。科技支行不是在传统银行里停止简单的产品叠加,而是触及深层次的体制机制创新。面对投资报答不明白的科技型企业,要让商业银行积极参与其中,政府的制度引导、财政扶持、风险分担尤为重要。
  
  从《方法》中能够看出,佛山针对限制科技型中小企业取得传统商业银行信贷支持的体制机制问题,从管理制度、财政扶持、风险分担、再贷款或再贴现等方面停止了引导。
  
  详细来说,在制度引导方面,《方法》请求申请科技支行认定必需具备相应的条件,包括“支持科技型企业的贷款余额占全部企业贷款余额的比重不低于50%”,且施行“针对科技型企业的单独授信政策”,以及“单独的准入条件、单独的审批流程、单独的授信产品、单独的人员配置等”。
  
  同时,在政策引导上,《方法》请求科技支行在考核机制、信贷方案、风控管理、人员团队等方面,依据科技型企业融资的特性停止了针对性的布置。
  
  在财政扶持上,凡经认定的科技支行,佛山市政府将给予一次性扶持资金20万元;对科技型企业年末贷款余额初次到达5亿元的,一次性给予100万元扶持资金;对科技型企业年末贷款余额初次到达10亿元的,一次性给予200万元扶持资金。
  
  为了消弭银行信贷投放的后顾之忧,在风险分担机制上,佛山市、区政府树立科技信贷风险补偿基金(资金),以信贷风险补偿和贷款贴息等方式,引导和扶持科技型中小企业取得较低本钱信贷资金和分担科技支行不良贷款损失。
  
  依据佛山市金融工作局提供的数据,目前佛山市已设立范围2亿元到3亿元的科技型中小企业信贷风险补偿基金,累计授信企业357户,协助佛山科技型企业取得贷款授信32.04亿元。
  
  以政府政策扶持微风险分担机制造为后台,科技支行开端在体制机制创新上大步迈进。周梓达引见,南海农商银行对科技支行实行“六项单列政策”,包括单列专职机构、单列信贷方案、单列考核机制、单列信贷流程、单列专业团队、单列业务产品。
  
  其中,单列考核机制意味着对科技支行不停止传统的指标考核,如存款、保险、中间业务等盈利项目考核细项,重点考核科技贷款范围、收息、客户数量、风险控制、产品开发等指标,且突出贷款范围的指标权重,鼓舞科创支行做到专营专注。
  
  孵化科技金融产品带动科技金融效劳整体提升
  
  在政府和科技支行的联动探究之下,不时有针对科技型企业的创新效劳和创新产品降生,其适用范围也向传统银行拓展,进一步推进了金融资本和科技产业的交融开展。
  
  周梓达表示,南海农商银行科创支行在充沛研讨科技企业的产权性质、融资特性和运营特性根底上,创新担保方式,展开学问产权质押、股权质押融资业务。依据IPRdaily中文网结合incoPat创新指数研讨中心统计,2017年南海农商银行科创支行位居全国专利质押权人第一位
  
  事实上,学问产权的价值评价专业性较高,价值容易发作较大的变动,且不易变现,对贷款平安性的保证作用有限,银行难以有效预防贷款风险。因而,学问产权质押融资在传统银行的体制机制下,并不容易完成。
  
  这一矛盾的处理也有赖于政府的政策扶持微风险分担机制。据理解,为了鼓舞和保证企业应用学问产权停止质押融资,佛山市设立了每年投入不少于6000万元的学问产权质押融资风险补偿资金。
  
  周梓达透露,南海农商银行科创支行与市、区各级政府联动,先后与各个政府风险补偿基金协作,创新研发政银协作类信贷产品,推出了“育鹰宝”“政银科技宝”“政银保险贷”“政银技改宝”“政银学问产权宝”等多款产品。针对科技型企业“轻资产”特性,这些产品均提供“无抵押、低利率”信贷。
  
  同时,这些降生于科技支行的创新产品也相继推行至传统银行,提升了传统银行的科技金融效劳才能。依据南海农商银行科创支行提供的数据,经过科技支行创新研发产品,带动全行累计发放75.18亿元贷款,效劳企业1013家。
  
  从整体数据看,科技支行的带动作用也较为明显:截至目前,南海农商银行累计向近500家科技型企业发放贷款超越180亿元。同时,科技支行带动全行为企业减少融资本钱超越600万元,受益企业超越700户。
  
  值得留意的是,在政府政策的保驾护航和银行自身强化风险防备措施之下,科技支行成立之初担忧的不良贷款率上升的状况并没有发作。南海农商银行科创支行数据显现,截至目前,科创支行不良贷款率为0.21%,远低于全市和全行不良率均匀程度。
 
更新时间:2019-04-29 14:05
 
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